贷利率的调整方式冰球突破看懂房

　　弄明白房贷利率的调整方式后-•，可能有借款人会问◆○：我现在选择的是固定利率定价方式▷★●，是否要调整为浮动利率定价方式○□▼□▪？从理论上看▽○…▷，如果某位借款人预判LPR在接下来的几年中将保持上升趋势□-▽●○△，那么他将选择固定利率定价方式▪=□…，提前锁定低利率○△；反之◇★，他将选择浮动利率定价方式▽▲◆•，分享由LPR下行带来的财务成本下降效应●■•=▪。根据多家商业银行的公告▼▪…○■，借款人如需从固定利率调整为浮动利率■▼，直接向银行提出申请即可◆▲，但需注意的是☆◇=，利率转换后不得再转回固定利率或基准利率定价=▲△▼•□。（记者 郭子源）

　　再次-◆▲▷■，借款人所属地区▽▽□•▷、住房套数也将影响本轮调整的幅度■◆☆■。多家商业银行发布的公告显示◆△•☆，若借款人的住房为首套房▲▼=•▲，且属于北京▪◆、上海☆□■…★、深圳等地区◁◆▪□▼，如果借款人目前的房贷利率高于LPR-30BP◇●★■••，则将调整至LPR-30BP=■-▼，且借款人无需提出申请-●•△，由银行统一批量操作…◁▪□•▽。若借款人的住房为二套房▲-▪▼■，且属于北京☆○△▽、上海▼△、深圳等地区▼△，如果借款人目前的房贷利率高于当地的相应政策下限▽•，则将调整至政策下限★◆◁○•△。除了北京☆▷○•-▷、上海▪■•▪、深圳等地区◁▪=☆，其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷将统一调整至LPR-30BP•▲☆□。

　　由于其住房套数□▲、贷款合同的利率定价方式◁△-、贷款重定价日均有所不同冰球突破官网••△，二是看懂贷款重定价日=□☆•=-，本轮调整后◁==●●，如何看懂房贷利率的调整方式□◇◁？借款人可把握3个核心逻辑•■■☆：一是看懂贷款合同的利率定价方式•▲◆。

　　但具体到每位借款人◁○▽，尽管总体规则已明确=●▽▪，每位借款人的实际房贷利率变化也会存在一定差异▽==•。三是看懂借款人所属地区以及住房套数■△=■◇。

　　其次◆…，房贷合同中约定的重定价日直接影响了本轮调整的幅度□▷。房贷调整有两个关键点□☆，一是重定价周期△=，即多久调整一次•==▽…；二是重定价日△■◆，即何时调整▷•▲■=。目前银行对房贷利率的调整周期通常为一年◁■。也就是说■△☆△◆，在一年之中◆▽☆▲▼，不是LPR每变化一次◆◇=◆○▪，借款人的房贷利率就跟着变动一次☆▲…▽，而是房贷利率只在每年的重定价日变动一次-•◆，以当时最新的LPR为准▲▽●○◆。举个例子=•☆●。某借款人于去年9月24日签订贷款合同◆◇•■•，并与银行约定▲▼，将每年的9月24日作为贷款重定价日=☆。到目前为止▷=，5年期以上LPR已分别下行3次▪□，从4•■◇▲▽.20%降至3◇◁☆.60%=◇■•◁○，但由于贷款重定价日是9月24日◆■-，该借款人的房贷利率已于今年9月24日调整◇•-▷▪○，当时最新的LPR是3▷●▽▷.85%=□=◇，而非现在的3•☆▽.60%=★▲=-。10月25日存量房贷利率调整后=•▲，该借款人的房贷利率为▽○◆•“3△•-△▲.85%-30BP-▼★…”■◆，而非◁◁△○•“3•…▲▼▽★.60%-30BP▼◇△”□▽。

　　10月25日…○□▼，多家商业银行集中批量调整了存量房贷利率▪◁▼，并于当日起按照新的利率水平执行◇=◆◇。中国人民银行行长潘功胜9月24日表示…▽，降低存量房贷利率▽◁■•…◇，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近◇•…■◆■破冰之旅情绪释放球。，预计平均降幅约0▲=□.5个百分点□△◁。10月中旬■△▽◆▽，多家商业银行先后发布公告○▪-，首套房存量房贷利率水平将降至-◇△…“5年期以上LPR-30BP▷…-■▷”（以下简称-◁●…▽☆“LPR-30BP☆…◁”）水平••，部分借款人的房贷利率下降幅度高达1%▼□•◇▪。

　　首先★▼■◇△▼，房贷合同的利率定价方式决定了本轮调整的结果…▪◁▷▷。目前◆◁▲，房贷利率的定价方式大体分为两类=…▽，一是浮动利率定价-▽★○☆，二是固定利率□□◆■=▽、基准利率定价△▷■•▲▽。如果借款人选择了前者■★▲☆，其房贷利率将随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动○■；如果借款人选择了后者■▼▼，无论LPR升降与否▲▷，其房贷利率都保持不变☆▼○。以本轮调整为例=◇●▲…☆，借款人必须先选择浮动利率定价方式•●◁=◇，其房贷利率才能调整冰球突破官网◆-•，进而被转换至LPR-30BP水平▼▪○▼•◁。